隨著我國人口年齡結構的不斷變遷，嬰兒潮一代為銀發潮演變，人口紅利基本也接近尾聲。

退休規劃要考慮哪些因素?

隨著我國人口年齡結構的不斷變遷，嬰兒潮一代為銀發潮演變，人口紅利基本也接近尾聲。根據第七次人口普查，60歲及以上人口達2.64億，占總人口的18.70% ，這突顯出人口老齡化社會正加速向中等人口老化邁進。在這種背景下，老年人、新老年人、青年人對於老年人的關注話題極高，對於當前和未來老年人的需求正在逐步深化。退休規劃2022年4月21日，國務院辦公廳關於促進個人養老金發展的情況表明，養老金問題已經成為一個十分嚴重的問題。

在工作中與很多人交流的過程中，我們會發現很多人因為自身的經曆和認知，對事物的認識是片面的，不能全面的看待，就像盲人摸象一樣。退休生活我來給大家總結一下很多人在投資理財過程中，尤其是退休規劃過程中可能存在的一些盲點。讓我們一起來研究和討論它們:

一、天馬行空的退休人員生活發展規劃

典型的表現是對退休生活抱有過高的期望，認為退休後應該意識到自己年輕的工作時間並沒有完成夢想，比如，比較節儉的夫婦的普通生活，我也想象“每年出國旅行，走遍五大洲”，“什么都不做，只是做水療，打高爾夫，聽高端音樂會”，“生病時住在最高級的病房，雇最好的阿姨。”.所以這些數字加起來，使所需的退休金飆升，造成毫無意義的壓力。

事實上，大部分人退休後很可能會延續過去幾十年形成的生活習慣。現在他們並沒有過上奢侈的生活，退休後也不可能真正過上奢侈的生活。偶爾放縱一下是可以的。很多人退休後日常生活開支會減少，因為中年不再需要承擔上有老下有小的責任，醫療費用會隨著年齡增長而增加是事實。如果設定過高的養老金目標，會增加養老金的籌集難度，相應的投資工具和配置選擇也會出現偏差，容易產生投機心理。個人建議，退休規劃應該以延續現在的生活習慣為前提，而不是實現年輕時的老夢想。每個人都有自己的生活方式，沒必要盲目崇拜別人的生活方式，這樣自己會更幸福。

二、等家庭經濟責任盡完再准備

大部分上班族，在年輕和年老的時候，只想為孩子准備教育基金或者還清房貸，贍養父母，卻忘了提前為自己規劃一份養老金。當退休日臨近的時候，他們意識到准備已經太晚了。越早計劃退休，越能享受到時間和複利積累財富的效果。千萬不要認為離退休還有很長時間，而忽略了早做規劃的重要性。關於時間和複利，我們來看看這個早上先生和晚上先生的例子:

從25歲開始，趙先生每年都存1萬元，只存了10年，和10萬元本金並存。

萬先生從35歲開始，20年來每年存1萬元，一共20萬元並存。

如果你拿到10% 的年收益，和54% 一樣，猜猜誰最終獲得了更高的回報?

我來告訴你答案。厄利先生的最終收益是1179409。賴特先生的最終收益是630025

結果是早先生少存了10年的本金，但最終的收益比晚先生多了近一倍，具體的算法需要大家進行如下，有興趣的夥伴關系可以通過自己去算一下，當然，在平時我在講解我們這個一個例子分析過程中不斷有人會質疑年回報10%的不可行性，這裏只不過是設計說明的是在其他條件都相同的情況發展之下越早行動以及將來越輕松。充分開發利用工作時間+複利的神奇魅力。同時拉長十年或二十年的時間不同長度，用基金定投實現年化10%的收益能力也是大概率的事件，只是為了很多人認為沒有經濟持續學習堅持這樣下去。

專家表示，除了減輕退休前的財務壓力外，還有兩個額外的好處: 清楚地了解人生不同階段的成本，以及更好地了解如何在未來削減成本。有計劃的生活不一定要豐富多彩，但也不一定要失敗。

三、對通貨膨脹率影響的錯誤估計

高估或低估通貨膨脹的影響都是不對的，我們今天談論的不是這些普遍的自然法則，我們努力的方向是如何使我們未來的生活比我們周圍的人在同樣的條件下更好。

很多人用定期存款來積累自己未來退休所需的財富，這是目前我們老百姓最喜歡的方式。但是，只使用這種養老金積累方式的人往往忽略了一個很重要的因素，那就是通貨膨脹對儲蓄的腐蝕作用。儲蓄這種投資理財工具安全性極高，但收益率很低，容易導致資產增速趕不上通脹。而且很容易被挪作他用。因此，在依靠儲蓄減少部分收入後，為了更好地獲得足夠的養老金，還應該匹配一些更積極的投資工具，尤其是對於還有一、二十年退休時間的人，不妨采用定期定額投資基金、績優股票或投資型保單。只要有合適的投資工具，戰勝通脹並不難。

另一重要方面，有些人會覺得錢不能存太長時間，抵禦不了通貨膨脹，甚至有很多的專家也都在誤導民眾，在目前中國主張當下的享樂主義經濟刺激學生消費的環境影響之下，這種高估會導致企業盲目追求自己當下享受忽略未來我國面臨的問題，造成一個數字壓力太大從而提高導致成本降低管理執行的意願。

據一項調查顯示，過去幾十年來，美國、台灣等地的房價每年平均上漲幅度約為3% ，而不是人們普遍認為的5% 甚至更高。建議養恤金應按適當的比率計算，例如2% 或3% ，以便合理的預測加強目前執行的意願。正如我常說的，如果地球有一天爆炸了，那么討論更多的計劃和行動就沒有意義了。當然，隨著科學技術的發展，富人可以到其他星球避難，所以我們仍然應該集中精力，通過努力使財富不斷增加，以便將來我們有更多的選擇，在需要的時候比一般人有更多的選擇。記住，我們所有的努力只是為了在同樣的條件下比其他人有更多的選擇。