這么多車險都有什么作用?哪些情況保險不賠?聽聽老司機怎么說

如何降低意外事故帶來的損失?商業車險是關鍵

在道路上行駛時，遇到各種意外情況是不可避免的。為了減少意外事故給我們帶來的損失，購買保險是一個明智的選擇。然而，貨車保險種類繁多，讓人難以選擇。本文將介紹幾種重要的商業車險，幫助你理解它們的作用，並為你提供選擇適合的保險方案的建議。

1. 交強險：賠償他人的基本保障

交強險是車主上牌時必須購買的保險。網上車保雖然賠付金額有限，包括醫療費用、傷殘賠償和財產損失，但如果沒有購買商業險，超出交強險范圍的損失將由肇事司機自行承擔。因此，除了交強險外，我們建議購買商業險以進一步降低自身損失。

2. 車損險：保護車輛免受意外損失

車損險是商業險中最基礎也最重要的一種。它主要用於意外事故、自然災害等造成車輛的損失。如果責任在自己，維修、報廢等費用都可以通過保險公司進行賠付。新車保費根據車型和噸位而定，而舊車的保費則會參考上一保險年度的各項記錄進行調整，如交通違法記錄和賠付記錄等。

3. 第三者責任險：為第三方提供保障

機動車第三者責任險是被保險人或其允許的駕駛人員在使用保險車輛過程中發生意外事故時，第三者保險跟車定跟人依法應由被保險人承擔的經濟責任，由保險公司進行賠付。需要注意的是，這裏所說的第三者不包括保險人、被保險人、本車發生事故時的駕駛員及其家庭成員以及被保險人的家庭成員。這意味著撞到自己家人時，保險公司是不會理賠的。

4. 不計免賠險：讓保險公司全額賠付

不計免賠險不是一種獨立保險，而是車損險和第三者責任險等的附加險種。通常情況下，如果只購買了這兩種保險，保險公司會有一定的免賠額度。例如，如果事故需要賠償1萬元，免賠額度為30%，那么保險公司只會賠償7000元的損失。但如果購買了不計免賠險，保險公司將全部賠付，即你可以獲得1萬元的全額賠償。這個附加保險可以最大程度地降低自身的損失。

5. 盜搶險：保護車輛財物安全

全車盜搶險主要適用於整車被盜竊、搶劫或搶奪而造成的車輛損失。在被盜、被搶或發生搶奪期間，因被盜竊、被搶劫而受到損壞或車上零部件、附屬設備丟失(單獨零件丟失不賠)，需要修複的合理費用都可以得到賠償。賠償額度為每次事故應賠償損失總金額的80%。但請注意，如果在60天內未查明車輛下落並獲得立案證明，保險公司將負責賠償;而在60天內找回車輛的情況下，期間發生的損失也將由保險公司承擔。

6. 車上人員責任險：保護自己和乘客

車上人員責任險主要是為保險車輛在使用過程中因交通事故造成車內人員傷亡提供保障。被保險人允許的合格駕駛員在使用保險車輛過程中發生意外事故導致車內乘客人身傷亡時，依法應由被保險人承擔的賠償責任，保險公司會按照合同約定進行賠償。不同的保險費用和保額也會有所不同。

7. 自燃險：應對車輛自燃風險

夏季是車輛自燃的高發期，尤其是老舊車輛更容易出現線路老化問題。在這種情況下，購買單獨的車損險是無法獲得賠償的，你需要購買自燃附加險來保護自己。當車輛發生自燃時，自燃險可以幫助你降低自身的損失。該附加險種的賠償范圍包括因本車電器、線路、油路、供油系統、供氣系統、貨物自身問題、機動車運轉摩擦起火引起的火災等情況。然而，也有一些情況即使購買了自燃險，保險公司也不會予以理賠，比如違反安全操作規則造成的損失、貨物自身損失等。

8. 涉水險：應對車輛被淹風險

近期南方地區多省市遭受暴雨洪澇災害，車輛容易遭受水淹損害。涉水險就是為這種情況提供的保障。當車輛在積水路面涉水行駛或被水淹後發動機受損時，涉水險可以給予賠償。但是請注意，如果車輛被淹後你還強行啟動發動機而造成損害，保險公司將不予理賠。

二、發生意外事故怎么辦?

在面對突發事故時，保持冷靜並確保自己的人身安全是至關重要的。我們應該盡力保護現場，及時報警並向保險公司報告情況。為了保留證據，拍攝事故現場的照片和視頻是非常重要的。如果是雙方事故，務必保存好交警出具的事故責任認定書。

事故發生後，我們需要盡快將事故發生的時間、地點、原因以及造成的損失情況告知保險公司。同時，提供保險單證號碼、機動車型號、保險險種以及保險期限等詳細信息。如果在異地發生事故，也要向原保險公司和事故所在地保險公司分公司報備。

在提出索賠要求之前，我們需要准備好相關的單據或證明，如保險單、出險通知書、事故證明、事故責任認定書、維修費用發票和施救費用發票等。建議在索賠前先咨詢所投保的保險公司，以免延誤索賠進程。

然而，需要明確的是，買了保險並不意味著一定會獲得賠付。以下是一些保險公司可能拒絕賠付的情況：

1. 司機存在嚴重違反交通法規的行為，例如酒後駕車、無照駕駛、未年檢的車輛行駛證等，這些情況下保險公司將不會進行賠付。

2. 駕駛員駕乘車輛與准駕車型不符、實習期上高速、故意發生事故等情況，保險公司通常也不會進行賠付。

3. 如果沒有經過定損就送修，保險公司有權拒絕賠付。此外，如果與其他車輛發生碰撞事故，對方有責任但車主放走了肇事人，保險公司也會拒絕賠付。

4. 如果損失超出了保險責任范圍，例如車輛維修期間的損失等，保險公司同樣不會進行理賠。

除了上述情況外，還可能存在其他保險不理賠的情形。因此，在購買保險簽合同時，務必確認清楚合同內容無誤後再簽約，明確保險責任范圍。

總之，面對突發事故，我們應該保持冷靜並采取正確的行動。通過遵守交通法規、及時報警和報案、准備相關證明文件以及了解保險責任范圍等方式，我們可以更好地保護自己的權益並獲得應有的賠償。