小刮蹭應該走保險嗎?稍不注意留意可能需要多花三千塊!

當你在路上開車的時候，肯定會有一些擦傷，而且大多數人可能會想要買保險。事實上，我們投電動汽車保險的目的是在發生損失時盡可能多地收回損失。但是在保險之後，我們未來幾年的保險費將會受到影響，而且也許未來幾年的保險費上漲的幅度甚至會超過保險公司支付的輕微劃傷和維修費用。

如果小擦傷後讓保險公司處理，對我們以後的保費有多大影響?

在此之前，我們先來看看汽車保險的構成。汽車保險包括商業保險和交通強制保險。商業保險費的計算公式為: 汽車商業保險費 = 基本保費 * 費率調整系數。其中基准保費由車價、零整數比系數等因素決定，一般在10萬元以上的家用車基准保費5000元左右，因此本文將以5000元為基准保費。

費率調整系數=無賠款優待系數(車保ncd系數)*獨立核保系數*獨立渠道系數*交通違章系數。

其中無賠款優待政策系數：又稱NCD系數，根據企業近三年公司出險進行情況從0.6到2浮動。

獨立承保系數: 上海市商業汽車保險獨立承保系數在0.85 ~ 1.15之間波動，在一定范圍內由保險公司確定。

獨立渠道系數:各保險公司針對汽車商業險不同銷售渠道設定的系數。上海地區汽車商業保險的獨立渠道系數在0.75-1.15之間波動，本文統一采用0.75。

交通違章系數: 部分省市將汽車商業保險與車輛或車主的交通違章記錄聯系起來。

從這個表格中，我們可以直觀的看到，每年的商業保險費用與汽車近三年的事故情況密切相關。一輛基准保費5000元的車，連續三年未出險時的商業險費用只有1913元，而去年出險五次就達到了6375元。

除了傳統商業險之外，交強險也與最近發展三年的出險進行情況息息相關。只不過交強險與汽車的基准保費收入無關，6座以下的家用車交強險基准管理費用方面都為950元。通過分析表格我們可以明顯看出，交強險最多和最少需要之間也相差了近一倍。

我相信很多人都聽說過這樣一句話: 一年兩次或更少，第二年的保費不會上漲。事實上，這種說法已經改變了觀念，這裏所說的不會增加意味著新車保險費用不會比第一年增加，不會比優惠保險費用增加。

從上面兩個表可以看出，如果沒有連續出險，每年的保險費是優惠的。而如果去年發生意外，優惠幅度就會縮水。也就是說，如果你今年的保險費比新車優惠，那么你投保後，你明年的保險費就變成和新車一樣了，無形中等於增加了。

如果你是一個好司機，而且自從你買了新車之後就沒有買過保險，那么你的保險費應該遵循上面的圖表。從第四年開始，您的保險費將穩定在2578元的最低價格。但是如果你買了保險，你就必須從4138美元開始重新投保，然後慢慢降到2578美元。

但是如果你投保了，那么你就要從4138元開始新的周期，然後慢慢積累無險年數。假設你今年投保了，之後三年沒有投保，那么這三年你需要花10693元買保險。如果家有特斯拉的可以了解一下tesla車保

很明顯，由於社會保險公司費用的折扣是往前看三年的，所以何時出險對於中國最後保險管理費用的上漲有很大發展影響。

如果你有新車頭三年的保險，但未來三年沒有投保，那么你未來三年的保險總額的最低增加額是1,560元。

但遺憾的是，如果你堅持兩年不投保，第三年才投保，那么從第四年到第六年，你的總保險費用將增加2959元。對於一輛新車保險才4138元的家用車來說，三年共增加2959元不是一筆小數目。

通過以上的計算我們可以發現，那些說一年內投保兩次不會影響第二年保險成本的人是站不住腳的，最多只能說和新車保險成本相同的價格。事實上，只要投保，那么保險的影響直到三年後才會完全消除。如果出行時機不合適，實際保險費差額高達2959元。

所以建議以後幾百塊錢就能搞定的小劃痕還是和解的好。一方面可以防止來年保費上漲，另一方面可以盡快緩解交通壓力，節約社會資源。