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人生財富的四個階段該如何規劃?

人生財富的四個階段該如何規劃?

天天都在為財富奔波的我們,是在管理財富,還是被財富所管理?要真正成為財富的管理者,一份全面的財富規劃不可或缺。財富規劃是家庭財富管理的第一步,是指基於對家庭資產收入情況和未來會計的需求評定,相應制訂解決方法以實現財務目標的過程,覆蓋風險確保、投資計劃、退休養老、納稅籌劃,完成財富安全、升值、升值及其現錢流通性,滿足不同時期的會計要求。當我們在思索“什么時候開展財富規劃”時,財富規劃其實就已經開始了。盡快開始財富規劃,能夠有更充裕的時間來發揮複利效應的功效,同時,財富規劃並不是一件一勞永逸的事,而是一個持續的過程,隨著將來家庭成員數量的提升、年齡的增長,或是家庭財富的積累和財務目標的改變,計劃方案都應適度重檢並做出相應的變化。怎樣進行財富規劃呢?首先就要掌握財富規劃的四個階段。

財富積累期01

在我們開始工作,得到第一筆工資收益時就已經進到這個階段。這時有著的財富有限,但未來創造價值的潛力是無限的。在這個階段,我們要優先建立一個小米業績長久的健康基礎保障,並在不同階段按時補充健全。在創建健康保障的基礎上,再考慮財富規劃。先給自己設置實際合理目標,強制貯備,由淺入深,積少成多,產生一個良好的紀律貯備習慣。

財富增值期02

在這個階段,盈利不是唯一目標,還要考量安全穩健,因此需要全面、綜合的理財規劃,使財富穩步增長。主要有兩個維度的考量:風險層面:風險與收益有緊密相關性,通過不同安全風險的工具合理配置,達到分散風險的效果,在保證資產安全的基礎上,達到更高的盈利。年金保險,不僅有著安全穩健的特性,也可以通過組合完成攻防兼備,獲得穩中求勝的利益,有利於抵擋通脹且防范風險。時間維度:長期年金險為長期資產中的重要部分,能夠越過短期、中期的再經營風險,鎖住長期權益,在未來剛性兌付給我們,有效應對品質養老、孩子教育、健康賬戶等需求。並且越快配備,現金流壓力越低,將來確保更充足。

財富保護期03

當我們的資產增值到一定規模,接下來必須考慮的是,艱辛累積的財富如何更好地保留下來。需要大家考慮2個風險:人身風險所引發的收益中斷難題。終身壽險能夠確保經濟支柱不幸離開後的財富中斷,確保愛與責任能夠繼續延續。公司和婚姻風險對財富的腐蝕。配備年金險或終身壽險,根據投保人、被保人、收益人的合理設定,建立起一道高效的防火牆,提高財富保障的級別,防止財產混同,盡量保存財富在自己或家人手上。

財富傳承期04

在我們把財富更好保留下來以後,還要考慮如何把財富交給想給的家族成員。承傳分成面前承傳和背後承傳。

面前承傳需要關注財富操控,能通過投保年金險,合理設定保單投被保人,有利於解決這個問題;背後承傳應該考慮三個維度:

1特定分配,依照大家的想法給到想給得人;

2成本低,創建承傳方案時,不過多占用已有的資產額度,繼承者在得到財富時盡量減少一些不確定的稅收成本;

3私密性要好,防止有心之人的垂涎。終身壽險強積金查詢能通過指定受益人的形式進行定向承傳,具有一定的私密性。

財富規劃四階段提議

累積健康優先、制定目標、紀律存款

升值穩健盈利、中長周期、應對剛需

保護人身確保、防止混同、加強防護

承傳有效操控、降低成本、定向私密

財富規劃是一個目標明確、長期持續的過程,與每個人息息相關,無論是誰都應早規劃、按需規劃。只有明確長久的財富目標,才能從容面對每一個成長階段,讓將來一步步成為現實。


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